知识产权质押融资的上海模式

中小企业融资难题，上海从来没有回避，而且积极寻求答案。政策倾斜，业务创新，科技型中小企业知识产权质押融资，正在成为上海解决中小企业融资难题的突破口和新模式。

美国国立标准技术研究所（NIST）曾发布了一份著名的“死亡之谷”报告，称从技术到产品的转移过程，存在着恐怖的“死亡之谷”，用以形容很多科研成果还没走向市场，就被埋没在技术商品化的过程中。有专家估计，这一过程，至少湮灭了我国90%的科研成果。其中原因很多，而缺少资金投入是最重要的原因之一。

中国银行上海市分行破冰之举没有政府托底、没有实物担保、完全市场运作……两年前，上海市科技创业中心在孵企业上海东升新材料有限公司与中国银行上海市分行签订了300万元人民币的发明专利质押贷款协议。这笔贷款成为打破科技型中小企业与银行间信贷壁垒的一次破冰之举。

2009年8月，上海正式出台《关于本市促进知识产权质押融资工作的实施意见》。由市政府分管领导牵头召集，建立市促进知识产权质押融资工作联席会议。在联席会议指导下，由市相关部门、银行等融资服务机构和社会中介组织共同构建本市知识产权质押融资服务平台。开展知识产权资产评估工作，创新知识产权质押融资方式，培育知识产权质押物流转市场体系，形成知识产权质押融资风险多方分担机制，健全知识产权质押融资保障机制，实施知识产权质押融资试点。

2009年10月11日，由上海联合产权交易所实际运作的上海知识产权交易中心正式揭牌，为知识产权质押融资提供质押物评估、流转等功能平台体系。这一年，上海产权市场知识产权交易成交金额达99.87亿元，其中，高新技术产权交易成交156宗，成交金额37.48亿元；商标权、版权、专利权和其他无形资产交易达2.76亿元。

2009年，上海共有64家企业总计获得84笔知识产权质押融资贷款额，贷款额度合计达到1.15亿元。这一数额是以往同类贷款总和的2倍，出现了爆发式增长，且未出现呆账坏账情况。

2010年6日，国家知识产权局 批复在浦东建设“全国知识产权质押融资试点”城区。记者从上海市科委了解到，浦东新区高度重视知识产权质押融资工作，“十一五”期间安排专项资金1.5亿元支持此项工作，其中知识产权质押融资业务安排专项资金1亿元，科技企业信用互助业务安排专项资金5000万元。此项业务得到市科委的大力支持，专门匹配资金900万元，其中知识产权质押融资业务匹配资金600万元，科技企业信用互助匹配资金300万元。截至去年6月，两项业务为177家企业提供担保，帮助企业获得银行贷款总额3.517亿元。

针对知识产权价值评估难，2010年7月1日，上海又配套出台实施了《上海市知识产权质押评估实施办法（试行）》，规范本市评估机构、注册资产评估师及相关当事方在知识产权质押评估过程中的行为，明确相关责任和义务，加强知识产权质押评估的行业自律监管，进一步开展规范知识产权质押评估试点工作，为企业知识产权质押融资打下更加良好的制度基础。

各区知识产权质押融资试点取得初步成效2010年，上海市知识产权局在浦东、徐汇、闵行、杨浦等四个城区组织开展的知识产权质押融资试点工作取得初步成效，四个城区有62家企业获得了知识产权质押贷款1.7亿元。其中浦东新区有36家企业获得知识产权质押贷款7561万元；徐汇区有14家企业获得知识产权质押贷款7000万元；闵行区有9家企业获得知识产权质押贷款1750万元；杨浦区有3家企业获得知识产权质押贷款700万元。在62家企业中有6家企业是直接从银行获得了知识产权质押贷款1921万元。

金融业务不断创新，让银行敢于放贷，更善于放贷。上海波汇通信科技有限公司是一家从事光纤及光栅传感器研发以及智能电网应用软件开发的高科技企业，但由于缺乏固定资产抵押，无法获得银行贷款，企业研发形成的专利和版权没有资金支持就无法形成产品销售，企业命悬一线。此时，上海银行伸出援手，通过知识产权质押，向企业发放贷款200万元。

“上海银行在我们这类科技型小企业最难过的"坎"前推了一把，很多企业从此得以高速发展。”波汇通信总经理赵浩说。目前，波汇通信已进入良性循环，注册资本由最初的20万元，发展到目前的3000万元规模。

目前，上海银行与知识产权局搭建了知识产权质押贷款的平台，与东方惠金文化产业担保公司合作搭建了专项融资担保平台，通过“风险投资+担保”两种方式，为企业提供融资支持。目前，仅东方惠金担保公司一家担保平台已为30户文化企业提供融资支持，贷款规模累计达7800万元。

业内人士对记者表示，开展中小企业无形资产质押融资，是拓展中小企业融资渠道的一个突破。纵观全球经济竞争，越来越表现为创新技术商品化深度、广度和速度的较量。在这一较量中，中小企业扮演着尤其重要的角色。国际上技术转移的惯用方式是先将技术转移到科技创新型中小企业，大企业往往是技术转移的最后归宿。有数据表明，中小企业平均每个雇员的技术创新成果是大企业的两倍，专利等技术转化率也远远高于大企业。

落实科学发展观，加快转变经济发展方式，必须重视扶持科技创新型中小企业。知识产权质押融资就是对中小企业的雪中送炭。上海在推进包括建立知识产权质押融资协同推进机制，创新知识产权质押融资服务机制，建立完善知识产权质押融资风险管理机制，完善知识产权质押融资评估管理体系，建立有利于知识产权流转的管理机制等方面，进行了积极的探索和有益的尝试。伴随着上海实施“创新驱动、转型发展”战略的不断深入，上海知识产权质押融资将迎来更快发展。